Обратите внимание! Информация из данной статьи может быть не полной, по причине частого изменения законодательства. Кроме того, конкретно Ваша ситуация, возможно, требует более детального изучения. Поэтому, проконсультируйтесь с адвокатом по телефону.
Кредиты в банке на разные цели берут обычные граждане, предприниматели, организации. Не всегда удается выплатить их вовремя, и тогда банк может обратиться в полицию с заявлением о возбуждении уголовного дела в отношении заемщика. Кого могут привлечь по статье 159.1 УК РФ за мошенничество в сфере кредитования, и какие способы защиты от обвинения работают в этом случае? Ответы на эти вопросы вы найдете в статье.
Состав преступления по ст. 159.1 УК РФ — это хищение денежных средств заемщиком посредством представления банку заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. Понятие заемщик включает и физических, и юридических лиц. Но это еще не все! Субъективная сторона мошенничества, как преступления, подразумевает, что лицо изначально действовало с корыстным умыслом, не собираясь возвращать взятые денежные средства. Прямым доказательством умысла, по сути, может быть только личное признание обвиняемого, а ему это надо? Однако, во внимание принимаются и косвенные доказательства.
Что должно доказать сторона обвинения
Одного только факта, что заемщик получил кредит на основании ложных документов еще недостаточно, чтобы обвинить его по статье мошенничество в сфере кредитования (это позиция Пленума ВС РФ № 48 от 30.11.2017 года). Надо доказать, что заемщик (гражданин или организация) заранее имели намерение не возвращать взятый кредит — то есть, имели умысел на хищение с помощью обмана.
Какие косвенные признаки об этом могут свидетельствовать:
- У заемщика заведомо отсутствовала возможность выплачивать кредит (не было работы, другого дохода, лицензии на ведение деятельности, предприятия).
- Попытки скрыться от кредитора сразу после получения денег (не сделал ни одного платежа, сменил место жительства).
- Сокрытие других имеющихся долгов, залога имущества, если эта информация запрашивалась банком (если нет, то это умолчание, а мошенничество требует активных действий!).
| Таким образом: если заемщик изначально намеревался выполнять обязательства по кредитному договору, но изменение обстоятельств (увольнение с работы, наложение ареста на имущество, приносившее ранее доход) привело к невозможности погашать задолженность, в его действиях отсутствуют признаки состава преступления, предусмотренного статье 159.1 УК РФ. |
Верховный суд указал, что само по себе наличие перечисленных выше обстоятельств не является основанием для вывода в совершении обвиняемым лицом мошенничества в сфере кредитования. В каждом конкретном случае нужно установить, что заемщик заведомо не намеревался исполнять обязательства!
Для предпринимателей и организаций риски выше!
Если кредит в банке взял индивидуальный предприниматель или директор компании, в случае невыплаты задолженности возникает интересная проблема. Дело в том, что очень трудно разграничить два смежных преступления: по статье 159.1 УК РФ (мошенничество в сфере кредитования) и статье 176 УК РФ (незаконное получение кредита).
И если, например, на момент взятия кредита у заемщика имелось имущество (квартира, автомобиль, работа), то его уже практически невозможно обвинить его в том, что он изначально не имел возможности оплачивать задолженность, а стало быть — в мошенничестве по ст. 159.1 УК РФ. В этом случае, следствие часто выдвигает обвинение по ст. 176 УК РФ, которая предусматривает наказание для предпринимателей и юридических лиц практически за такие же действия, что и мошенничество: незаконное получение кредита путем представления в банк ложных или недостоверных сведений! Разница только в том, что заемщик не намеревался присвоить деньги, а хотел ими попользоваться (незаконно, так как получил их с помощью недостоверных документов!).
Что лучше и что хуже? Здесь надо учитывать сумму ущерба, нанесенного банку. По ст. 159.1 УК РФ наказание в виде лишения свободы возможно только при нанесении крупного ущерба — 1,5 млн рублей (до 6 лет), а по ст. 176 УК РФ — уголовная ответственность наступает от суммы ущерба 2 млн 250 тыс. руб. (до 5 лет). Как правило, если заемщик совершил хотя бы 1-2 платежа по кредиту, его уже нельзя обвинить в мошенничестве. Всегда можно объяснить образование задолженности обычными предпринимательскими рисками. Размер нанесенного ущерба также можно оспорить, в том числе с привлечением экспертов!
Не было обмана — нет мошенничества по УК РФ!
Могут ли привлечь к уголовной ответственности за неуплату кредита, если заемщик представил правдивые сведения о себе и (или) своей организации, но деньги не возвратил (иногда и не собирался этого делать)? Приведем пример.
Директор компании обратился в банк, чтобы взять кредит в сумме 5 млн рублей. Были представлены достоверные сведения о хозяйственном и финансовом положении компании. Полученные средства впоследствии были переведены на счета подставных фирм, а залоговое имущество реализовано. При этом первые несколько месяцев платежи в банк перечислялись, отсутствие дальнейших заемщик объяснил неудачами в предпринимательской деятельности. Привлечь его к уголовной ответственности по ст. 159.1 УК РФ (равно и по ст. 176 УК РФ) — невозможно.
| Невозвращенные средства банк будет взыскивать с должника в порядке гражданского судопроизводства! |
Аналогичный пример из судебной практики: Определение Свердловского областного суда по делу № 22-4372/2019 от 11.07.2019. В отношении обвиняемого — гендиректора «Корпорации ПЭМБИ» был вынесен оправдательный приговор! Между тем, ущерб, нанесенный Сбербанку в результате открытия кредитных линий составил более 76 млн рублей. Поскольку судом было установлено, что в документах не было подлога и отсутствовали фальсификации, сделан вывод об отсутствии обмана со стороны заемщика. Банк сам виноват в невнимательном рассмотрении документов и принятии рискованного решения.
Каким может быть исход дела по ст. 159.1 УК РФ?
- Прекращение уголовного дела за отсутствием состава преступления. Когда умысел заемщика на хищение средств, возникший еще до их получения, не доказан, либо в банк были представлены достоверные документы
- Освобождение от уголовной ответственности в связи с возмещением ущерба (ст. 76.1 УК РФ, ст. 28.1 УПК РФ). Допускается, если преступление совершено впервые, но потребуется возместить не только ущерб потерпевшему, но и внести штрафной платеж в бюджет.
- Прекращение уголовного преследования в связи с назначением судебного штрафа (ст. 104.4 УК РФ). Это значительно выгоднее для обвиняемого, чем применение вышеуказанного пункта, так как при назначении судебного штрафа учитывается материальное положение обвиняемого и его семьи.
При обвинении в мошенничестве, как физическим лицам, включая предпринимателей, так и юридическим, нужно иметь в виду следующее. Зачастую следствие идет по пути обвинения лица по ст. 159 УК РФ (общая статья по мошенничеству), а она предусматривает более суровые наказания. Например, при доказанности факта обмана можно лишиться свободы независимо от суммы нанесенного ущерба, а крупной суммой считается уже 250 тыс. рублей. И здесь переквалификация на статью 159.1 УК РФ (мошенничество в сфере кредитования) может быть предпочтительнее. Только опытный адвокат, ориентируясь на конкретные обстоятельства дела, может посоветовать, как правильнее себя вести себя обвиняемому, чтобы свести к минимуму возможные последствия своих действий.
В Санкт-Петербурге помощь по любому вопросу, связанному с уголовным делом о мошенничестве, можно получить у адвоката Боцмана Андрея Николаевича. В защите обвиняемых он эффективно использует большой опыт работы следователем по общеуголовным и экономическим делам в УВД, ОБЭП, и добивается успеха в самых сложных делах.